在日本3月11日大地震發(fā)生后第二天，日本各家保險(xiǎn)公司開(kāi)始啟動(dòng)自然災(zāi)害賠償工作。據(jù)日本央行與美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估公司AIR環(huán)球公司分析，此次地震、海嘯災(zāi)害，日本保險(xiǎn)業(yè)需要賠償?shù)慕痤~可能達(dá)到350億美元左右，相當(dāng)于2010年全球保險(xiǎn)業(yè)災(zāi)害賠償賠付總額。

　　近日，在東京明錄市場(chǎng)調(diào)查公司擔(dān)任翻譯的馮桂芳，幫本報(bào)記者聯(lián)系上了東京大學(xué)工學(xué)部都市工學(xué)系教授加藤孝明，加藤孝明稱(chēng)，這次日本的巨災(zāi)賠償將創(chuàng)歷史新高。

　　保險(xiǎn)賠償可讓他重蓋座房

　　華商報(bào)：為了減輕災(zāi)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，日本有一套相對(duì)完善的災(zāi)害賠償制度，這是否也是這次日本民眾不慌亂的一個(gè)原因？

　　加藤孝明：我一個(gè)同事的家就在仙臺(tái)重災(zāi)區(qū)，家里一座小別墅徹底損壞，但家人都平安，他買(mǎi)了地震保險(xiǎn)，可以獲得保險(xiǎn)公司的全額賠款，賠償款大約有1500萬(wàn)日元(相當(dāng)于122.2萬(wàn)元人民幣)，這可以讓他重新蓋一座房屋。

　　日本地震發(fā)生頻繁，地震保險(xiǎn)制度也是日本政府利用社會(huì)保險(xiǎn)體系，進(jìn)行地震災(zāi)后重建的災(zāi)害對(duì)策體制之一。

　　保險(xiǎn)制度可分散財(cái)政負(fù)擔(dān)

　　華商報(bào)：日本的地震保險(xiǎn)制度是如何建立起來(lái)的，是怎樣的一種制度構(gòu)架？

　　加藤孝明：如果災(zāi)后重建全部靠國(guó)家，將是一筆非常大的財(cái)政開(kāi)支，政府也不堪負(fù)重。地震保險(xiǎn)制度的建立則可以將這種風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)政負(fù)擔(dān)分散化，日本的地震保險(xiǎn)體制是以1964年新澙地震為契機(jī)，于1966年國(guó)會(huì)審議通過(guò)而建立的。與此同時(shí)，各保險(xiǎn)公司還出資成立日本地震再保險(xiǎn)公司，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)地震再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　“地震再保險(xiǎn)”，是指民眾可以在保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，地震、海嘯中遇到災(zāi)害可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償；保險(xiǎn)公司可以購(gòu)買(mǎi)“地震再保險(xiǎn)”公司的保險(xiǎn)，在地震、海嘯之后，可以獲得“地震再保險(xiǎn)”公司的賠償。最終，由政府對(duì)“地震再保險(xiǎn)”公司進(jìn)行“再再保險(xiǎn)”，以分擔(dān)保險(xiǎn)公司地震保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　政府和保險(xiǎn)公司如何分擔(dān)賠償

　　華商報(bào)：有消息說(shuō)，這次地震后，保險(xiǎn)業(yè)需要賠償?shù)慕痤~可能達(dá)到350億美元(相當(dāng)于2299.6億元人民幣)，日本政府和保險(xiǎn)公司如何分擔(dān)這一巨大的賠償？

　　加藤孝明：日本地震再保險(xiǎn)公司和日本政府各自的責(zé)任，即每一次地震后，保險(xiǎn)理賠金額在750億日元(相當(dāng)于61.1億元人民幣)之內(nèi)部分，全部由民間保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)；750億日元以上，10774億日元(相當(dāng)于878.4億元人民幣)以?xún)?nèi)部分，民間保險(xiǎn)公司與日本政府各承擔(dān)其中的50%；而超過(guò)10774億日元，直到一次地震保險(xiǎn)理賠金額的上限45000億日元(相當(dāng)于3668.9億元人民幣)部分內(nèi)，民間保險(xiǎn)公司承擔(dān)5%，日本政府的地震再再保險(xiǎn)公司承擔(dān)95%。這次地震大約需要賠償?shù)目偨痤~，沒(méi)超過(guò)日本規(guī)定的地震保險(xiǎn)支付總金額的上限。

　　珠寶、字畫(huà)不在被保險(xiǎn)范圍

　　華商報(bào)：日本地震保險(xiǎn)在簽約內(nèi)容、地震保險(xiǎn)的對(duì)象、能獲得賠償?shù)膿p害內(nèi)容等方面有什么規(guī)定？

　　加藤孝明：地震保險(xiǎn)的對(duì)象，主要是用于居民住房和家用財(cái)產(chǎn)，如家具、衣服等日常生活用品。不過(guò)，價(jià)值超過(guò)30萬(wàn)日元的貴重物品，如珠寶、字畫(huà)、古董、有價(jià)證券等不包含在被保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。

　　可能發(fā)生大地震的地方，買(mǎi)保險(xiǎn)的多

　　華商報(bào)：日本的地震保險(xiǎn)為非強(qiáng)制性購(gòu)買(mǎi)，地震保險(xiǎn)的加入及理賠狀況如何？

　　加藤孝明：在日本的l0個(gè)地區(qū)中，南關(guān)東地區(qū)地震保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率最高，那里發(fā)生危害性大地震的可能性較高，民眾的地震保險(xiǎn)意識(shí)也相對(duì)較高。

　　相反，在日本海一側(cè)的北陸地區(qū)由于地震活動(dòng)相對(duì)平緩，地震危險(xiǎn)度較低，所以地震保險(xiǎn)加入率最低。盡管如此，全國(guó)的地震保險(xiǎn)平均加入率為16.41%。 本報(bào)記者 王曉亮